Betrug oder Datenmissbrauch: So schützen Sie Ihre Daten und Ihr Geld

Inhalt:

• Betrug oder Datenmissbrauch: Wo liegt der Unterschied?

• Diese Warnzeichen sollten Sie ernst nehmen

• Betroffen? So reagieren Sie richtig

• So schützen Sie Ihre Daten im Alltag

• Fazit: Lieber einmal zu viel prüfen

Betrug oder Datenmissbrauch: Wo liegt der Unterschied?

Die beiden Begriffe fallen oft im selben Satz, gemeint ist aber nicht dasselbe.

Beim Betrug geht es um Täuschung. Kriminelle versuchen, sich dadurch einen finanziellen oder anderen Vorteil zu verschaffen. Sie bezahlen beispielsweise eine gefälschte Rechnung, bestellen in einem Shop, der gar nicht liefert, oder geben Ihre Daten auf einer Website ein, die nur aussieht wie die Ihrer Bank.

Datenmissbrauch läuft anders. Hier werden Informationen über Sie ohne Ihr Wissen oder Ihre Zustimmung verwendet: ein Passwort, eine Kartennummer, die Kopie Ihres Ausweises. Damit lassen sich Konten übernehmen, Waren bestellen oder Verträge abschliessen, und zwar in Ihrem Namen. Sie müssen dafür niemandem auf den Leim gegangen sein.

In der Praxis greift beides ineinander. Wer an Ihre Kartendaten gelangt, kann damit unberechtigte Zahlungen tätigen. Aus dem Datenmissbrauch wird so schnell ein finanzieller Schaden. Zwingend ist das aber nicht. Gestohlene Daten liegen manchmal wochen- oder monatelang ungenutzt herum, bevor etwas passiert. Genau deshalb fällt der Diebstahl oft erst spät auf.

Diese Warnzeichen sollten Sie ernst nehmen

Wenn persönliche Daten in falsche Hände geraten, bleibt das oft zunächst unbemerkt. Vielleicht entdecken Sie eine unbekannte Zahlung, erhalten eine merkwürdige E-Mail oder einen Bestätigungscode, den Sie gar nicht angefordert haben. Solche Auffälligkeiten gehen im Alltag leicht unter.

Bei diesen Anzeichen sollten Sie genauer hinschauen:

• Unbekannte Abbuchungen: Auf Ihrer Kartenabrechnung tauchen Zahlungen auf, die Sie nicht zuordnen können. Auch kleine Beträge sollten Sie überprüfen.
• Unerwartete Sicherheitsmeldungen: Sie erhalten einen Bestätigungscode oder eine Nachricht über eine Passwortänderung, obwohl Sie selbst nichts veranlasst haben.
• Verdächtige Nachrichten: Angeblich müssen Sie dringend Ihre Kartendaten bestätigen oder ein Problem mit Ihrem Konto beheben. Besonders bei solchen Aufforderungen ist Vorsicht geboten.
• Probleme beim Einloggen: Ihr Passwort funktioniert plötzlich nicht mehr oder Sie entdecken Anmeldungen von Geräten, die Sie nicht kennen.
• Nachrichten über Datenlecks: Ein Unternehmen informiert Sie, dass Kundendaten gestohlen wurden. Auch wenn noch nichts passiert ist, sollten Sie prüfen, ob Ihre Daten betroffen sind.

Gefälschte Nachrichten können täuschend echt wirken. Teilweise stimmt sogar die angezeigte Telefonnummer oder der Absendername. Wie Betrüger solche Angaben manipulieren, erfahren Sie in unserem Beitrag «Spoofing erklärt: Arten, Warnzeichen und Schutzmassnahmen».

Nicht hinter jeder ungewöhnlichen Meldung steckt gleich ein Betrugsversuch. Trotzdem sollten Sie die Ursache klären, besonders wenn sich eine Zahlung oder Sicherheitsmeldung nicht erklären lässt. Im Zweifel kontaktieren Sie den jeweiligen Anbieter direkt.

Betroffen? So reagieren Sie richtig

Sie haben Ihre Kartendaten auf einer verdächtigen Website eingegeben oder entdecken eine unbekannte Abbuchung? Dann sollten Sie schnell handeln, um weiteren Schaden zu verhindern.

Das sollten Sie jetzt tun:

• Karte sperren: Sind Ihre Kartendaten möglicherweise in falsche Hände geraten, sperren Sie die Karte. Bei Swiss Bankers können Sie dafür in der App die Funktion «Karte ersetzen» nutzen oder den Kundenservice kontaktieren.

• Passwörter ändern: Sind Zugangsdaten betroffen, ändern Sie die entsprechenden Passwörter – auch bei anderen Diensten, falls Sie diese mehrfach verwenden.

• Unbekannte Zahlungen melden: Informieren Sie Ihren Kartenanbieter über verdächtige Abbuchungen. Bei Swiss Bankers können Sie diese über das Beanstandungsformular melden. Beachten Sie die Meldefrist von 30 Tagen ab Transaktionsdatum.

• Beweise sichern: Bewahren Sie verdächtige Nachrichten, Screenshots und Zahlungsbelege auf.

• Anzeige erstatten: Wurden Ihre Daten für betrügerische Zahlungen oder andere Straftaten genutzt, wenden Sie sich an die Polizei.

Nur einen Link angeklickt? Wenn Sie keine Daten eingegeben und nichts heruntergeladen haben, ist nicht automatisch ein Schaden entstanden. Schliessen Sie die Seite und prüfen Sie, ob Ihr Gerät und der Browser aktuell sind.

Ausweiskopie betroffen? Melden Sie den Vorfall bei der Polizei oder einem Ausweiszentrum. Werden Ihre Daten für Bestellungen oder Verträge missbraucht, informieren Sie auch die betroffenen Unternehmen.

Phishing melden: Verdächtige Websites können Sie unter antiphishing.ch dem Bundesamt für Cybersicherheit (BACS) melden.

So schützen Sie Ihre Daten im Alltag

Ein Passwort, das Sie schon seit Jahren verwenden. Ein schneller Klick auf einen Link in einer SMS. Im Alltag denkt man bei solchen Kleinigkeiten selten an Betrug. Dabei lässt sich mit ein paar einfachen Gewohnheiten schon einiges verhindern.

Darauf sollten Sie achten:

• Nicht überall dasselbe Passwort verwenden: Nutzen Sie für wichtige Konten unterschiedliche Passwörter. Ein Passwortmanager hilft Ihnen, den Überblick zu behalten, ohne sich alles merken zu müssen.
• Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren: Wo möglich, sollten Sie Ihre Konten zusätzlich absichern. So reicht ein gestohlenes Passwort allein oft nicht aus, um sich anzumelden.
• Persönliche Daten sparsam weitergeben: Nicht jeder Online-Shop braucht Ihr Geburtsdatum und nicht jede Buchung eine Ausweiskopie. Überlegen Sie, welche Angaben wirklich notwendig sind.
• Verdächtige Links meiden: Eine Nachricht sieht aus, als käme sie von Ihrer Bank? Öffnen Sie die Website lieber selbst im Browser oder nutzen Sie die offizielle App. Besonders dann, wenn Sie unter Zeitdruck gesetzt werden.
• Kartenbewegungen im Blick behalten: Kontrollieren Sie regelmässig Ihre Zahlungen. Mit der Swiss Bankers App können Sie Ihre Transaktionen jederzeit einsehen und bei Auffälligkeiten reagieren.

Fazit: Lieber einmal zu viel prüfen

Eine unbekannte Zahlung muss nicht gleich Betrug bedeuten. Auch hinter einer verdächtigen Nachricht steckt nicht zwangsläufig ein Datenmissbrauch. Trotzdem sollten Sie solche Auffälligkeiten ernst nehmen und deren Ursache klären.

Unterschiedliche Passwörter, ein bewusster Umgang mit persönlichen Daten und die regelmässige Kontrolle Ihrer Zahlungen können viel Ärger ersparen. Fangen Sie am besten gleich damit an: Öffnen Sie heute noch Ihre Karten-App und gehen Sie die letzten Zahlungen durch. Vielleicht entdecken Sie etwas, das Sie bisher übersehen haben.